Коротко: банкротство — не приговор. Основные ограничения действуют три-пять лет и почти не мешают обычной жизни. Ниже — по пунктам, честно, со ссылками на закон (Федеральный закон № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)»).
Что происходит сразу после банкротства
В момент, когда суд завершает процедуру и выносит определение об освобождении от долгов, происходит главное — с вас списывается задолженность. Одновременно:
- прекращаются требования кредиторов — коллекторы и банки больше не имеют права взыскивать эти долги;
- снимаются аресты с имущества и счетов, наложенные приставами по списанным долгам;
- прекращаются исполнительные производства по этим задолженностям;
- снимается временное ограничение на выезд за границу, если суд вводил его на время процедуры.
Взамен закон устанавливает несколько ограничений на будущее. Их немного, они конечны по сроку, и ни одно из них не мешает работать, жить в своей квартире и содержать семью.
Кредитная история и кредиты потом
Это главный страх — и главный миф. Списание долгов не «обнуляет» кредитную историю и не закрывает доступ к займам навсегда. Факт банкротства отражается в кредитной истории, но это не «чёрная метка на всю жизнь».
Что говорит закон: в течение пяти лет при обращении за кредитом или займом вы обязаны сообщать банку о том, что проходили процедуру банкротства. Не «нельзя брать» — а «нужно уведомлять». Решение о выдаче принимает банк.
Что на практике: многие наши клиенты восстанавливают доступ к кредитам уже через год-полтора. Логика банка проста — с недавнего банкрота уже нельзя списать долг повторно ещё пять лет, а значит, он предсказуемый заёмщик. Начинают обычно с небольших сумм, кредитных карт и рассрочек, постепенно возвращая положительную историю.
Работа, должность и бизнес
Банкротство не отражается в трудовой книжке, не является основанием для увольнения и никак не мешает устроиться на работу. Работодатель не обязан о нём знать, и на большинстве должностей это никого не касается.
Ограничения касаются только руководящих постов:
- 3 года — нельзя занимать должности в органах управления юридического лица (быть директором, входить в совет директоров);
- 5 лет — нельзя руководить страховой компанией, НПФ, МФО, инвестиционным фондом;
- 10 лет — нельзя занимать руководящие должности в кредитной организации (банке).
Работать по найму на любой другой должности, быть самозанятым или снова открыть ИП (кроме случаев, когда банкротился уже как ИП) — можно. То есть для абсолютного большинства людей это ограничение вообще не работает.
Выезд за границу
Постоянного запрета на выезд банкротство не влечёт. Суд может временно ограничить выезд на время самой процедуры — и то только если увидит в этом смысл (например, риск, что должник скрывается). На практике по «чистым» делам такое ограничение часто вообще не вводят.
После завершения банкротства ограничение снимается автоматически. Дальше вы выезжаете за границу так же свободно, как и раньше.
Все ограничения и сроки — одной таблицей
| Ограничение | Срок | Что это значит на практике |
|---|---|---|
| Сообщать банку о банкротстве при заявке на кредит | 5 лет | Брать кредиты можно — просто уведомляете банк. |
| Нельзя повторно подать на собственное банкротство | 5 лет | Новые долги в этот период спишутся не через свою заявку. |
| Нельзя руководить юрлицом (директор, органы управления) | 3 года | Работать по найму и быть ИП/самозанятым — можно. |
| Нельзя руководить страховой, НПФ, МФО, инвестфондом | 5 лет | Актуально только для узкого круга профессий. |
| Нельзя руководить банком (кредитной организацией) | 10 лет | Касается единиц — топ-менеджмента банков. |
Что хорошего: плюсы банкротства
За разговорами о «последствиях» часто забывают, ради чего всё затевается. А результат — это:
- долги списываются законно и окончательно — кредиты, займы, расписки, ЖКХ, налоги, штрафы и пени;
- звонки и давление коллекторов прекращаются уже в начале процедуры, а не в конце;
- прекращается рост пеней и процентов — долг перестаёт увеличиваться;
- единственное жильё (если оно не в ипотеке) остаётся за вами — оно защищено законом (ст. 446 ГПК РФ);
- вы получаете то, ради чего всё и делается — жизнь без долговой ямы и возможность начать заново.
Разберём именно вашу ситуацию
Последствия зависят от вашего имущества, доходов и состава долгов. На бесплатной консультации мы честно скажем, что в вашем случае под защитой, а что под риском — до того, как вы что-то подпишете.
Получить бесплатную консультациюЧастые вопросы
Правда, что после банкротства нельзя брать кредиты?
Нет. Прямого запрета на кредиты закон не вводит. В течение пяти лет при обращении за займом вы обязаны сообщать банку о пройденном банкротстве — но решение выдать кредит остаётся за банком. На практике многие восстанавливают доступ к займам уже через год-два, начав с небольших сумм.
Могут ли уволить с работы из-за банкротства?
Нет. Банкротство физлица не является основанием для увольнения и не отражается в трудовой книжке. Единственное ограничение — три года нельзя занимать руководящие должности в органах управления компании. Работать по найму на любой другой должности можно без ограничений.
Можно ли выехать за границу после банкротства?
Да. Временный запрет на выезд суд может наложить только на время самой процедуры, и то не всегда. После завершения банкротства и списания долгов ограничение снимается — постоянного запрета на выезд банкротство не влечёт.
Через сколько снимаются все ограничения?
Большинство ограничений действуют пять лет (сообщать о банкротстве при займе, повторное банкротство), запрет руководить компанией — три года. По истечении этих сроков вы ничем не отличаетесь от человека, который никогда не банкротился.